Votre relevé affiche quelques euros par mois, mais l'addition sur un an ressemble à un mois de courses.
Script
À confirmer avant tournage
Calcul sur les moyennes de France Assureurs, à relire par la conformité Goodvest
Date d'envoi du récapitulatif annuel selon les établissements
Conditions actuelles de la mobilité bancaire
Phrase sur l'affichage des frais Goodvest, à valider par la conformité
HOOK
Ouvrez votre relevé de compte. Allez-y, je vous attends.
Vous voyez sûrement des petites lignes de deux euros par ici et d'un euro par là. Rien qui donne envie d'appeler sa banque. Sauf que la ligne qui vous coûte le plus cher n'a pas le nom d'un frais. Elle n'apparaît même pas sur ce relevé.
INTRO
Moi, pendant longtemps, j'ai fait exactement ça : je regardais le solde en bas de la page, je faisais défiler le reste sans vraiment le lire, et je pense sincèrement que je ne suis pas la seule à avoir fait ça pendant des années.
Alors on va lire un relevé ensemble, ligne par ligne, et faire l'addition sur un an. Je vais aussi vous montrer où se cache le frais que personne ne lit. Parce que la vraie question c'est combien vous coûtent vraiment vos frais sur un an et où se cache le plus cher.
PARTIE 1 : Le relevé que personne ne lit
J'ai ici un relevé de compte anonymisé qui ressemble à celui de beaucoup d'actifs. Il y a un salaire qui tombe, un loyer, des courses, et quelques lignes que personne ne regarde jamais vraiment parce que les montants sont tout petits.
La première ligne c'est la cotisation de la carte. Elle tombe une fois par an ou un peu chaque mois selon les banques. Dans les deux cas, au bout de deux mois, elle est devenue invisible.
La deuxième ligne ce sont les frais de tenue de compte. Ils ont pris 8,95 % en un an d'après l'Observatoire des tarifs bancaires de 2025, qui suit 103 établissements. Environ la moitié des banques les ont augmentés de quelques centimes jusqu'à 24 euros par an.
La troisième ligne c'est un retrait dans un distributeur qui n'est pas celui de votre banque. En 2025 le premier retrait payant hors réseau coûte 1 euro. Pour un euro, personne ne va appeler sa banque, et c'est exactement l'idée.
Chaque frais est petit exprès, parce que les petits montants ne déclenchent aucune réaction, et du coup on va rarement le contester, on va rarement le comparer, et surtout on ne va jamais faire l'addition de toutes ces petites lignes sur une année entière.
Bon, vous allez me dire que c'est normal que les prix montent puisque tout monte. Sauf qu'entre juin 2024 et juin 2025 les tarifs bancaires ont augmenté de 3,1 % selon la Banque de France. L'inflation était à 1 %. Donc trois fois plus vite.
Je précise que sur dix ans les tarifs bancaires ont monté un peu moins vite que les prix en général. Mais c'est la tendance récente qui arrive sur votre relevé aujourd'hui.
Ce découpage suit d'ailleurs la même logique que le paiement en trois fois, parce que la même somme coupée en petits morceaux ne fait plus mal. Votre cerveau voit passer deux euros puis un euro puis trois euros, mais il ne fait jamais le total. Donc aucune ligne ne vous fait peur et c'est justement le problème.
Prenez un instant pour additionner ces trois lignes sur douze mois. Selon votre banque vous arrivez vite à plusieurs dizaines d'euros pour un compte que vous utilisez exactement comme avant. Votre vie n'a pas changé. La grille tarifaire, si.
PARTIE 2 : Le frais qui tombe quand vous êtes déjà à découvert
Il existe pourtant une ligne qui peut coûter bien plus en un seul mois et qui tombe toujours au plus mauvais moment.
Imaginez un mois un peu serré. Le loyer est passé, une facture imprévue aussi, et votre compte passe à découvert de quelques dizaines d'euros.
À ce moment-là arrive un prélèvement comme l'abonnement téléphone. La banque le laisse passer mais elle facture ce qu'on appelle une commission d'intervention. Concrètement ce sont des frais pour avoir traité une opération alors que le compte était déjà dans le rouge.
La loi encadre ces frais parce qu'ils ont longtemps posé problème. Depuis janvier 2014 la commission d'intervention est plafonnée à 8 euros par opération et à 80 euros par mois et par compte selon le code monétaire et financier. Les clients que la banque identifie comme fragiles ont un plafond plus bas qui descend à 4 euros par opération et à 20 euros par mois.
Faisons le calcul sur notre relevé avec quatre prélèvements qui passent pendant les mêmes jours de découvert. Quatre fois 8 euros, ça fait 32 euros en un seul mois.
C'est plus que tous les retraits hors réseau d'une année, et ça tombe précisément au moment où il y a le moins d'argent disponible, donc au moment où chaque euro compte le plus pour finir le mois sans entamer autre chose. Si le mois suivant ressemble au premier la note double et le découvert se creuse un peu plus à cause des frais eux-mêmes.
Le problème c'est qu'un plafond légal reste un maximum que beaucoup de banques appliquent tel quel. Ce frais va donc punir le découvert au lieu de le prévenir.
La bonne nouvelle c'est que celui-là s'évite assez facilement avec une simple alerte de solde sur votre téléphone. On y revient à la fin avec les autres gestes.
Au bout du compte le frais le plus lourd du compte courant tombe sur ceux qui ont le moins de réserve. Plus vous êtes juste, plus vous payez.
PARTIE 3 : Le frais qui n'a pas de ligne
Maintenant si vous avez un livret plein et jamais de découvert vous vous dites sûrement que vous êtes à l'abri. Pourtant, le frais le plus cher arrive justement quand on a de l'épargne.
Regardez maintenant cet autre document qui est le relevé annuel d'une assurance vie. Il n'y a aucune ligne de frais en euros. Vous voyez un capital, une valeur et des pourcentages rangés dans les conditions générales.
C'est ça le frais qui n'a pas de ligne, parce que ce frais ne sort pas de votre compte courant. Il est prélevé à l'intérieur du placement chaque année sans que vous le voyiez jamais partir.
Pour vous donner un ordre d'idée une étude de France Assureurs publiée en mai 2026 indique que les frais de gestion moyens d'un contrat d'assurance vie étaient de 0,73 % par an en 2025.
On pourrait se dire que 0,73 % c'est petit. Sauf qu'il s'agit seulement de la couche du contrat. Si votre argent est placé sur des unités de compte, donc sur des fonds, chaque fonds prélève aussi ses propres frais qui sont en moyenne de 1,60 % par an selon la même étude. Un ETF actions qui suit simplement un indice coûtait en moyenne 0,29 % par an.
Faisons le calcul avec un exemple simple de 10 000 euros placés en unités de compte. Les frais de contrat tournent autour de 0,88 % sur ces supports et les frais de fonds autour de 1,60 %. Ça fait environ 2,5 % par an.
Ça fait à peu près 250 euros par an sur 10 000 euros, sans une seule ligne sur votre relevé de compte.¹
Ces moyennes oublient en plus deux prélèvements qui sont celui pris à chaque versement et celui facturé quand vous changez de support. Selon l'Observatoire de l'épargne de la Banque de France les frais sur versement vers ces fonds tourneraient autour de 0,54 % en moyenne.
C'est pour ça que je vous disais au début que la ligne la plus chère n'a pas le nom d'un frais, parce qu'elle s'appelle frais de gestion ou coûts récurrents, et qu'elle s'applique chaque année à la totalité de votre capital.
Quand vous avez enfin un livret plein et que vous décidez de placer votre épargne vous entrez donc dans la zone où les prélèvements sont les plus chers et les moins visibles.
Sur la durée, l'écart se voit vraiment, parce que le pourcentage prélevé chaque année sur un capital qui grandit devient un montant qui grandit avec lui, et sur dix ans ces quelques points finissent par peser plus lourd que toutes les lignes de votre compte courant réunies.
PARTIE 4 : L'addition sur un an, et ce que vous pouvez y faire
Alors on additionne tout du compte au placement et surtout on regarde ce que vous pouvez y faire.
Si vous voulez voir les frais de votre contrat en euros, je vous mets le lien pour les comparer dans la barre d'info.
Reprenons notre relevé où la cotisation, la tenue de compte et quelques retraits hors réseau font plusieurs dizaines d'euros sur l'année. Ajoutez un mois difficile avec quatre commissions d'intervention qui font 32 euros de plus. Ajoutez enfin l'assurance vie de 10 000 euros en unités de compte avec environ 250 euros.
Mis bout à bout, le total se compte en centaines d'euros par an, et pour beaucoup de foyers c'est l'équivalent d'un mois de courses, un mois de courses que vous avez payé sans jamais l'avoir décidé et sans même l'avoir vu passer.
Heureusement, un frais, ça se demande et ça se compare. Je vous donne quatre gestes dans l'ordre où je les ferais moi.
Le premier geste c'est de demander votre récapitulatif annuel des frais que votre banque vous envoie déjà chaque année. Presque personne ne l'ouvre parce qu'on pense savoir ce qu'il y a dedans, donc ouvrez-le et regardez le total en bas.²
Le deuxième geste c'est de mettre une alerte de solde, ce qui prend deux minutes sur la plupart des applications bancaires. Vous êtes prévenu avant le découvert et les commissions d'intervention disparaissent de votre relevé.
Le troisième geste, c'est de demander les frais de votre assurance vie en euros, en comptant le contrat et les fonds, parce que le pourcentage seul ne dit pas grand chose tant qu'on ne l'a pas converti en une somme que vous pouvez comparer à vos courses ou à votre loyer. Un conseiller doit pouvoir vous donner ce chiffre. S'il vous répond que c'est standard, demandez quand même le montant.
Le quatrième geste c'est de comparer avec d'autres contrats en regardant une chose en plus du prix, à savoir ce que financent vraiment les fonds dans lesquels votre argent est placé. Payer moins de frais sur des fonds que vous avez choisis, c'est encore mieux.
Vous allez peut-être vous dire que changer de banque ou de contrat, c'est compliqué. Pour le compte courant, c'est la nouvelle banque qui s'occupe des démarches.³
Pour l'assurance vie, on en parlera dans une prochaine vidéo, puisqu'il y a des règles fiscales à connaître avant de bouger.
Chez Goodvest aussi il y a des frais et je ne vais pas vous dire le contraire. On les affiche en euros et on vous montre ce que finance chaque fonds.⁴
Ce que vous ne payez plus en frais reste investi chez vous et sur dix ans ça compte vraiment.
CONCLUSION
Vous avez maintenant de quoi calculer votre total annuel et vous savez par quelle ligne commencer.
Le plus cher, c'était celui qu'on ne voyait pas. Au début je vous ai demandé d'ouvrir votre relevé et cette ligne invisible a maintenant un montant de quelques centaines d'euros par an, prélevés dans un placement sans jamais apparaître sur votre compte.
Ce frais-là c'est aussi de l'argent qui ne finance pas ce que vous auriez choisi. Le réflexe à garder, c'est de demander tous vos frais en euros et de faire l'addition une fois par an.
Dites-moi en commentaire combien vous coûtent les vôtres par an. Je lis vraiment tous vos commentaires.
Si votre livret est plein regardez celle-là juste après. C'est l'erreur que presque tout le monde fait ensuite et vous allez voir qu'elle peut coûter encore plus cher que les frais.
Structure
Structure détaillée
HOOK
INTRO
PARTIE 1 : Le relevé que personne ne lit
PARTIE 2 : Le frais qui tombe quand vous êtes déjà à découvert
PARTIE 3 : Le frais qui n'a pas de ligne
PARTIE 4 : L'addition sur un an, et ce que vous pouvez y faire
CONCLUSION
Ouverture
Ouvrez votre relevé de compte. Allez-y, je vous attends. Vous voyez des lignes à quelques euros, rien d'inquiétant. Sauf que la ligne qui vous coûte le plus cher n'a pas le nom d'un frais. Elle n'est même pas sur ce relevé. Dans cette vidéo, on lit un relevé ensemble, ligne par ligne, on fait l'addition sur un an, et je vous montre où se cache le frais que personne ne lit.
La question qui tient la vidéo
Combien vous coûtent vraiment vos frais sur un an, et où se cache le plus cher ?
Partie 1 : Le relevé que personne ne lit (et pourquoi c'est voulu)
Lire un relevé type ligne par ligne et nommer chaque frais visible.
Aurore pose un relevé anonymisé à l'écran et lit les lignes une par une : cotisation de carte, tenue de compte, retrait hors réseau.
Les frais de tenue de compte ont augmenté de 8,95 % en un an selon l'Observatoire des tarifs bancaires 2025.
Le premier retrait payant hors réseau coûte 1 euro en 2025, un montant fait pour passer inaperçu.
Les tarifs bancaires ont augmenté de 3,1 % en un an, trois fois plus vite que l'inflation de 1,0 %.
Conséquence : aucune ligne ne fait peur, et c'est justement le problème.
Partie 2 : Le frais qui tombe quand vous êtes déjà à découvert
Expliquer la commission d'intervention et pourquoi elle frappe ceux qui ont le moins de marge.
Un mois serré, un prélèvement passe alors que le compte est à découvert : la banque facture une commission d'intervention.
La loi plafonne cette commission à 8 euros par opération et 80 euros par mois et par compte, depuis janvier 2014.
Pour la clientèle fragile, le plafond descend à 4 euros par opération et 20 euros par mois.
Quatre prélèvements un mois de fin de mois difficile peuvent coûter 32 euros, soit plus qu'une année de retraits hors réseau.
Conséquence : le frais le plus lourd du compte courant tombe sur ceux qui ont le moins de marge.
Partie 3 : Le frais qui n'a pas de ligne
Montrer les frais de placement d'une assurance vie, absents du relevé de compte.
Aurore pose un relevé annuel d'assurance vie : aucune ligne en euros, seulement des pourcentages dans les conditions générales.
Les frais de gestion moyens d'un contrat d'assurance vie étaient de 0,73 % par an en 2025, selon France Assureurs.
Sur les unités de compte, les fonds prélèvent en plus 1,60 % par an en moyenne, contre 0,29 % pour un ETF actions.
Sur 10 000 euros en unités de compte, cela fait environ 250 euros par an, prélevés dans le contrat sans apparaître sur le compte.
Conséquence : le spectateur au livret plein qui place enfin son épargne entre dans la zone où les frais sont les plus chers.
Partie 4 : L'addition sur un an (et ce que vous pouvez y faire)
Additionner les frais d'un an et donner quatre gestes pour les réduire.
Aurore additionne à l'écran les frais du compte, une commission d'intervention et les frais de placement : le total se compte en centaines d'euros par an.
Geste 1 : demander à sa banque le récapitulatif annuel des frais, qu'elle doit envoyer chaque année.
Geste 2 : mettre une alerte de solde pour ne plus payer de commission d'intervention.
Geste 3 : demander les frais de son assurance vie en euros, pas en pourcentage, contrat et fonds compris.
Geste 4 : comparer avec d'autres contrats, en regardant aussi ce que les fonds financent.
Conséquence : ce que vous ne payez plus en frais reste investi chez vous.
Appel à l'action
Si vous voulez voir les frais de votre contrat en euros, le lien pour les comparer est en description.
Emplacement : Après la partie « Le frais qui n'a pas de ligne », avant « L'addition sur un an (et ce que vous pouvez y faire) ».
Conclusion
Combien vous coûtent vos frais ? Vous savez maintenant où chercher : une ligne à quelques euros sur le relevé, un frais qui tombe quand le compte est juste, et un pourcentage qui n'a pas de ligne du tout. Le plus cher était celui qu'on ne voyait pas. Et ce frais-là, c'est aussi de l'argent qui ne finance pas ce que vous auriez choisi. Si vous ne deviez retenir qu'une chose : demandez vos frais en euros. Dites-moi en commentaire combien vous coûtent les vôtres par an.
Vidéo suivante
Ne placez jamais votre épargne comme ça (l'erreur du livret plein)
Et si votre livret est plein, regardez celle-là : c'est l'erreur que presque tout le monde fait ensuite, et vous allez voir qu'elle coûte encore plus cher que les frais.